Pojištění ztráty zaměstnání: Kdy se vám vyplatí a pro koho není. Podmínky si radši zjistěte předem!

I ve stabilních firmách může přijít restrukturalizace nebo propouštění. Výpadek příjmu pak bývá pro domácnost zásadní problém – zejména pokud máte hypotéku nebo jiné závazky. Právě v takové chvíli může pomoci pojištění pro případ ztráty zaměstnání, které alespoň na čas nahradí chybějící příjem a poskytne prostor hledat nové uplatnění bez okamžité finanční tísně.

Pojištění ztráty zaměstnání se obvykle sjednává jako připojištění k hypotéce, spotřebitelskému úvěru nebo životní pojistce. Smyslem je pomoci překlenout dobu bez příjmu. „Takové pojištění může být v krizové situaci užitečné, ale chrání hlavně věřitele, ne přímo klienta. Slouží tedy k zajištění schopnosti dál splácet závazky,“ upozorňuje Petr Jermář, hlavní analytik portálu Banky.cz.

Kolik stojí pojištění proti ztrátě zaměstnání? Cena se liší podle výše krytí, délky pojistky i typu produktu, ke kterému je připojena. U hypoték bývá měsíční přirážka 150 až 500 korun, u životních pojistek záleží na věku, zdravotním stavu a výši kryté částky.

Pojištění ztráty zaměstnání má řadu podmínek, které je nutné si předem ověřit. Zásadní je čekací doba (karence): obvykle 3 až 6 měsíců od uzavření smlouvy. Pojišťovna tak chrání sebe i systém před účelovým sjednáváním pojistky těsně před plánovanou výpovědí.

Pojištěný musí být v zaměstnání alespoň 12 měsíců, aby vznikl nárok na plnění. Výplata pak trvá většinou 6 až 12 měsíců, přičemž první náhrada obvykle dorazí až po 30 dnech od ztráty zaměstnání.

Aby bylo možné pojistku využít, musí jít o výpověď ze strany zaměstnavatele, typicky z organizačních důvodů nebo kvůli nadbytečnosti. Pojišťovny plnění neposkytnou, pokud člověk odejde sám, uzavře dohodu nebo dostane výpověď kvůli porušení pracovních povinností.

Kdy má smysl se pojistit proti ztrátě zaměstnání? Takové pojištění zvažte, pokud:

Naopak OSVČ, lidé na dohodu či ve zkušební době zpravidla tuto pojistku sjednat nemohou nebo pro ně nedává ekonomický smysl. „Pojištění může pomoci překlenout těžší období, ale nelze se na něj spoléhat jako na jediné řešení. Základem je odpovědné hospodaření a tvorba finanční rezervy,“ doplňuje Marek Pavlík, zakladatel portálu HypotecniKalkulacka.cz.

Od června 2025 platí novela zákoníku práce, která přinesla také změny v systému podpory v nezaměstnanosti. Pomoci mají především lidem starším 52 let, kteří se po ztrátě zaměstnání často obtížněji uplatňují na trhu práce. „Zatímco mladší uchazeči mají nárok na podporu ve výši 80 % předchozího čistého výdělku pouze první dva měsíce, u starších osob se tato doba prodloužila na celé tři měsíce. I následující fáze podpory se prodlužují o měsíc, aby se zohlednila delší doba hledání nového místa,“ vysvětluje Anna Kevorkyan z pracovního portálu JenPráce.cz.

Cílem nových pravidel je zajistit větší finanční jistotu a zároveň motivovat starší pracovníky k aktivnímu návratu na trh práce, aniž by se museli obávat okamžité existenční tísně. V praxi to znamená, že kdo má pojistku pro případ ztráty zaměstnání, může zvládnout přechodné období s menšími finančními ztrátami. Kdo ji nemá, má od státu férovější podporu, která lépe zohledňuje věk i situaci na trhu práce.

Od ledna se zvýší podpora pro nezaměstnané, kteří sami dali výpověď