Dluhy vás mohou zničit. Odborník varuje: Úrok 480 % ročně není výjimka! Ženy bývají opatrnější

Život na dluh se stal běžnou realitou. Někdo splácí hypotéku, jiný leasing na auto. Pokud ale člověk sáhne po rychlé půjčce u nebankovní společnosti, může se mu to stát osudným.

Bankovní úvěry fungují tak, že každou splátkou člověk umořuje nejen úrok, ale i část dluhu. U nebankovních společností to často neplatí. „Stává se, že lidé rok platí čtyři tisíce měsíčně, ale jistina zůstává nedotčená. Dluh deset tisíc korun se jim tak nikdy nezmenší,“ popisuje Jan Sedláček.

Typické jsou takzvané revolvingové smlouvy. Klient jen platí úroky, aniž by se jeho dluh snižoval. Nebo balonové úvěry, kdy na konci čeká obrovská suma, kterou nelze zvládnout zaplatit. Výsledek? Kolotoč dalších půjček a spirála, která vede k exekuci.

Nadační fond, kde Jan Sedláček působí, pomáhá lidem dostat se z podobných situací. Denně se na něj obracejí desítky klientů. Někteří mají půjčky i u několika desítek společností: „Jedna naše klientka měla dluhy u 47 nebankovních firem. To už se bez odborné pomoci nedá zvládnout.“

Podle Jana Sedláčka by měl zpozornět každý, kdo zjistí, že po zaplacení všech výdajů mu nezbývají žádné peníze: „Jeden měsíc to ještě jde, pomůže rodina nebo kamarádi. Ale třetí měsíc už je to jasný problém.“ Dalším rizikem je podlehnout reklamám, které slibují peníze „ihned a bez papírování“. Člověk by se měl ptát: Opravdu to potřebuju, nebo to jen chci?

>>>Chcete si půjčit peníze? Má to svá pravidla, hlavně nespěchejte a ptejte se

Pokud už je situace neudržitelná, řešením může být oddlužení. Od srpna platí novela insolvenčního zákona, která zkracuje dobu splácení na tři roky. „Není to snadné, ale pro mnoho lidí je to jediná cesta zpátky do normálního života,“ říká Jan Sedláček.

Pomoci může i právník: „Advokáti, kteří s námi spolupracují, dokážou najít chyby ve smlouvách a někdy i zpochybnit samotnou pohledávku. To může lidem ušetřit statisíce.“

Podle Jana Sedláčka by stát měl především nastavit jasné limity pro úroky: „Pokud banka dokáže fungovat bez poplatků a s rozumnými sazbami, není důvod, aby nebankovní firmy nabízely půjčky s lichvářskými podmínkami.“

Zároveň zdůrazňuje důležitost finanční gramotnosti. „Ve škole nás učili vařit palačinky, ale nikdo nám neřekl, jak zacházet s penězi. Přitom jednoduché pravidlo třetinového rozdělení výplaty by spoustě lidí pomohlo: třetinu si dát stranou, zbytek rozdělit na výdaje a volné utrácení,“ doporučuje.

Zkušenosti z fondu ukazují, že ženy častěji vyhledávají informace a řeší problémy včas. Muži naopak spoléhají na to, že „to nějak dopadne“. Přesto se dluhová past netýká jen určité skupiny – do problémů se může dostat kdokoliv.

Jan Sedláček zmiňuje příklad manželů, kterým v pokročilém věku hrozilo vystěhování z domu. Díky dohodě s novým majitelem nemovitosti mohli zůstat doma až do konce života. „To jsou chvíle, kdy víme, že naše práce má smysl.“

Jan Sedláček je zakladatelem Nadačního fondu proti dluhové pasti, který pomáhá lidem řešit předlužení a dostat se zpět do běžného života. Sám si v mládí prošel osobním bankrotem, kdy málem přišel o rodinný dům. Díky vlastní zkušenosti dnes rozumí lidem v podobné situaci a snaží se jim ukázat cestu ven. Jeho cílem je zvyšovat finanční gramotnost Čechů a bojovat proti lichvářským praktikám nebankovních společností. Fond provozuje bezplatnou linku 800 100 900 a denně pomáhá desítkám lidí v celé republice.