I stovka měsíčně má smysl! Ženy investují méně než muži, a přicházejí tak o peníze, říká odbornice

Článek si také můžete poslechnout v audioverzi.

České ženy investují méně než muži: zhruba každá čtvrtá oproti každému třetímu muži. A přitom by právě ony měly mít větší motivaci přemýšlet o budoucnosti. Žijí déle, často vydělávají méně a jejich důchody jsou kvůli tomu nižší. „Z průzkumů vyšlo, že se ženy bojí mluvit o penězích, protože se necítí dostatečně informované. Téma pro ně bývá stresující a raději ho neotevírají vůbec,“ říká Eva Hlavsová, která se finančním vzděláváním žen dlouhodobě zabývá.

Peníze přitom nejsou tabu a mluvit o nich pomáhá. A přestože se časy mění, mnoho žen ještě vyrůstalo v prostředí, kde se o penězích jednoduše nemluvilo. O to důležitější je to změnit.

Zatímco dřív se věřilo, že mít peníze na spořicím účtu je bezpečné, dnes už to tak jednoznačné není. „Když máte inflaci 16 % a spořicí účet vám nese 6 %, stále ročně přicházíte o 10 % hodnoty svých peněz,“ vysvětluje ekonomka. Přesto mnoho lidí stále používá jen spořicí účet, a to i na dlouhodobé cíle, jako je důchod nebo vzdělání dětí. „Investování není jen pro bohaté. Naopak – právě lidé s omezenými prostředky by měli zhodnocování peněz využít jako nástroj ke zlepšení své finanční budoucnosti,“ upozorňuje.

Zásadní je rozložit riziko, tedy investovat do většího počtu různých titulů, ideálně napříč odvětvími a regiony. Tomu se říká diverzifikace. A kdo si na to netroufá sám, může využít fondy nebo pasivní investování skrze ETF – burzovně obchodované fondy. „Dlouhodobě se ukazuje, že pasivní strategie s nízkými poplatky a vysokou diverzifikací často překonávají aktivní správu, kde se investoři snaží trh porazit,“ vysvětluje Eva Hlavsová.

I malá pravidelná částka může mít velký dopad. Eva Hlavsová uvádí příklad: „Když si budete 30 let odkládat tisícovku měsíčně a investovat ji s výnosem 7 % ročně, můžete mít na konci až 1,2 milionu korun. Kdybyste jen spořili, bude to třikrát méně.“

Jednou z nejčastějších chyb je, že lidé čekají na „ideální chvíli“. Jenže načasovat trh je skoro nemožné – proto je lepší investovat hned a pravidelně. Další problém jsou vysoké poplatky. „Hlavně u podílových fondů lidé často nevidí skryté roční poplatky, které sníží jejich výnos o několik procent,“ upozorňuje expertka.

Na investicích se platí daň ze zisku, pokud držíte investici méně než 3 roky, nebo pokud za rok prodáte cenné papíry nad 100 000 Kč. Výhodou jsou ale nové nástroje jako DIP (dlouhodobý investiční produkt), kde lze získat daňové zvýhodnění – a přispívat vám může i zaměstnavatel.

Investovat se dá i pro děti. A čím dřív začnete, tím víc se peníze zhodnotí. Kromě finanční rezervy tím rodiče dětem předávají i návyky. „Děti vnímají, že rodiče řeší peníze, chtějí se o to zajímat. Může to být krásný společný projekt – učit se, jak funguje svět financí,“ popisuje Eva Hlavsová. Z výzkumů vyplývá, že děti by se o investování učily rády, ale většinou k tomu nemají doma podmínky. „Rodiče často sami nevědí, jak na to, a tak je nevedou. Ale stačí začít mluvit, vysvětlovat jednoduché věci – a zájem roste sám.“

Eva Hlavsová je spoluzakladatelka investiční platformy Fondee, která se zaměřuje na pasivní investování s důrazem na nízké poplatky a dlouhodobé finanční plánování. Vystudovala ekonomii ve Velké Británii a své zkušenosti přetavila do vzdělávání veřejnosti v oblasti finanční gramotnosti. Její misí je, aby se investování stalo běžnou součástí života žen – a přestalo být tabu. Ve své práci klade důraz na jednoduchost, transparentnost a pochopení rizik i příležitostí.