„Finanční rezerva není luxus, ale nutnost!“ Rodina potřebuje 700 tisíc. Jak si vytvořit finanční polštář

Kolik byste měli mít „bokem“? Obecné doporučení zní: vytvořit si rezervu ve výši tří až šesti měsíčních výdajů domácnosti. Ne příjmů, ale opravdu výdajů. Patří sem i pravidelné spoření nebo drobné radosti – protože ty si přece chcete dopřávat, i když se něco pokazí.

„Výše rezervy ale závisí na životní situaci. Pokud jste zaměstnanec s jistotou práce, může stačit tří- až čtyřměsíční rezerva. Naopak podnikatelé s nepravidelným příjmem nebo lidé s hypotékou by si měli vytvářet rezervu klidně i na devět měsíců,“ vysvětluje finanční konzultantka Veronika Kalátová.

Problémem bývá disciplína a strach, že „na to nemám“. Jenže začít se dá i s malými částkami. Expertka doporučuje postupné odkládání 20 % příjmu: 10 % na krátkodobou rezervu a 10 % na dlouhodobou. Pokud to ale váš rozpočet nedovolí, začněte klidně jen s pěti procenty.

Co pomáhá? Mít peníze v rezervě úplně odděleně od běžného účtu. „Kdo nechává rezervy na běžném účtu, ten o ně většinou stejně rychle přijde. Vhodnější je spořicí účet v jiné bance, ideálně bez karty, aby se penězům snadno nedostal.“ U těch nejdisciplinovanějších funguje i stará dobrá obálka – uložená u rodičů nebo jiného důvěryhodného člověka, ideálně dál od domova, aby vás nelákalo do ní sahat.

Nečekejte zázraky do týdne. Pokud si z platu odkládáte 20 %, zabere vám vybudování tříměsíční rezervy přibližně rok a čtvrt. I to je ale v pořádku. Důležité je začít a vydržet. Veronika Kalátová připomíná, že návyk spořit je stejně důležitý jako samotné peníze. Sama si zvykla šetřit už během studií, kdy jedla „nudle s mákem“, aby si vytvořila základní finanční polštář: „Když se to naučíte brzy, zůstane vám to na celý život.“

Je důležité si uvědomit, že rezerva neslouží ke zbohatnutí. Je to bezpečnostní síť, která vám pomůže přežít náhlý výpadek příjmů, rozbitou pračku nebo nutnost koupit nové auto. „Zhruba 700 tisíc korun na roční rodinnou rezervu není nereálné číslo – když si spočítáte, kolik utratíte měsíčně,“ upozorňuje Veronika Kalátová.

První tři měsíce výdajů si nechte na spořicím účtu – ideálně rychle dostupném, ale odděleném od běžného. Co je navíc, by už ale mělo vydělávat víc než jen symbolické úroky. Mezi doporučené nástroje patří:

Co když se něco pokazí a rezervu nemáte? I to se dá řešit, ale je potřeba jednat rychle a chytře. Rozhodně se vyhněte drahým půjčkám typu kreditní karta nebo kontokorent. „Pokud víte, že dluh nesplatíte do měsíce, běžte si raději rovnou zažádat o klasický spotřebitelský úvěr. Bude to méně bolet a vyjde to levněji.“

Říkáte si: „Ale kde na tu rezervu mám brát?“ Odpověď může být nepříjemná – přestaňte žít nad své možnosti. Anebo si najděte cestu, jak si vydělat víc. „V Česku plat dlouhodobě roste pomaleji, když zůstáváte ve stejné firmě. Stačí změnit práci a můžete mít až o 15 % víc,“ upozorňuje expertka. A nebo si sežeňte nějaký přivýdělek – třeba formou mystery shoppingu, kde si vyděláte pár stovek jen za to, že jdete na nákup a napíšete krátký report.

Peníze na horší časy nejsou známkou pesimismu, ale zdravého sebevědomí. Finanční polštář vám umožní změnit práci, odejít z toxického vztahu nebo zvládnout krizovou situaci bez stresu a dluhů. „Rezerva není luxus, ale nutnost. A jestli vám na ni zatím nezbývá, hledejte cesty, ne výmluvy. Já vám pomůžu s tím, jak peníze zhodnotit – ale vydělat si je musíte sami,“ uzavírá nekompromisně Veronika Kalátová.

Veronika Kalátová působí jako konzultantka v oblasti finančního vzdělávání. Věnuje se poradenství pro jednotlivce i rodiny a jejím cílem je ukazovat lidem, že o penězích se dá mluvit jednoduše, prakticky a srozumitelně. Učí, jak mít finance pod kontrolou, bez stresu, výčitek nebo dogmat. V osobním stylu kombinuje pochopení s přísnou upřímností. „Nebudu vás hladit po hlavě. Ale když chcete něco změnit, ukážu vám jak,“ říká.