Článek
Nižší výdělky, přerušená kariéra kvůli péči o děti i delší dožití se promítají do toho, že mají podle dat Českého statistického úřadu důchody zhruba o 15 až 20 % nižší než muži. V produktivním věku je možné finanční rozdíly mezi partnery do určité míry vyrovnat, ale v důchodu už tento prostor většinou není. Ženy navíc častěji zůstávají samy a právě tehdy se ukáže, jak dobře jsou připravené.
Proč to tak je?
„Většině lidí se po odchodu do důchodu sníží životní úroveň a u žen to vidíme častěji,“ říká Laureen Höllge, CEO investiční platformy Direct Fondee. „Je to kombinace více faktorů. Nižší příjmy během života, delší přestávky v kariéře i fakt, že ženy žijí déle. Pokud se na to nepřipraví dopředu, může být rozdíl mezi očekáváním a realitou opravdu výrazný.“
Průměrný důchod kolem 20 tisíc korun v mnoha případech sotva pokryje běžné výdaje, zejména ve větších městech. Bez vlastních úspor se tak může finanční situace rychle zkomplikovat.
Stát jako základ, ne řešení
Spoléhat se pouze na státní penzi je čím dál riskantnější. Demografický vývoj i tlak na veřejné finance naznačují, že důchody se do budoucna výrazně nezvýší. O to důležitější je vzít situaci do vlastních rukou.
„Státní důchod by lidé měli vnímat jako určitou základní jistotu, ale ne jako jediný zdroj příjmů. Pokud si chceme udržet životní standard, na který jsme zvyklí, musíme si vytvářet vlastní rezervy. A čím dříve začneme, tím menší úsilí nás to bude stát,“ radí Laureen Höllge. Podle ní přitom není nutné začínat s vysokými částkami. Důležitější je pravidelnost a dlouhodobý přístup.
„Pokud si chceme udržet životní standard, musíme si vytvářet vlastní rezervy,“ zdůrazňuje Laureen Höllge z investiční platformyFoto: Archiv Laureen Höllge
Co můžete udělat už dnes
- Začněte co nejdříve. Každý rok odkladu znamená, že budete muset později investovat více. Pomáhá také automatizace, tedy nastavení trvalého příkazu hned po výplatě.
- Úspory nenechávejte jen na běžném účtu. Inflace jejich hodnotu postupně snižuje. Dlouhodobé investování naopak nabízí šanci, jak peníze ochránit a zhodnotit.
- Budujte si vlastní finanční nezávislost. Přehled o penězích a vlastní rezerva dávají větší jistotu v každé životní situaci.
Klíčový je čas
Rozdíly v načasování jsou zásadní. Ten, kdo začne ve dvaceti, si může vystačit s relativně nízkou částkou. Pokud ale začne až o dvacet let později, musí investovat několikanásobně víc.
Odbornice komentuje: „Síla dlouhodobého investování spočívá v čase. Nejde jen o to, kolik odkládáte, ale jak dlouho peníze pracují. Složené úročení je v tomto směru velmi silný nástroj. I malé částky mohou za desítky let vyrůst v zajímavou rezervu, zatímco pozdější start znamená mnohem větší tlak na rozpočet.“
Nezapomínejte na hluchá období
Specifickou kapitolou je rodičovství. Výpadek příjmů může mít dlouhodobý dopad na finanční situaci ženy. O to důležitější je plánovat dopředu.
„Období, kdy jeden z partnerů pečuje o děti, by nemělo znamenat, že přestane myslet na svou finanční budoucnost. Dává smysl, aby se na tomto období podílel i druhý partner, ať už formou společných úspor nebo investic. Díky tomu nevzniká tak velká mezera, která by se později jen těžko doháněla,“ uzavírá Laureen Höllge.
Projekt Mluvte o penězích! na Proženy.cz
Seriál pro ženy o financích. Na stránkách Proženy.cz se v projektu Mluvte o penězích! dlouhodobě zabýváme hospodařením českých rodin a v podcastu i článcích konzultujeme se zkušenými odborníky různá finanční témata, která se týkají běžných domácích rozpočtů (úspory v domácnosti, spoření na důchod, tvorba peněžní rezervy, drobné investice, dělení majetku při rozvodu…).
