Máte domov dobře pojištěný? Možná byste se divili! Většinu Čechů totiž ohrožuje podpojištění

Krádež, požár, havárie, vichřice, povodeň a další přírodní kalamity nebo třeba vytopení od sousedů… To jsou jen některé nepříjemné zkušenosti, se kterými se může potkat v podstatě každý. Podceňovat hodnotu vybavení domácnosti se nemusí vyplatit. Pokud totiž máte majetek podpojištěn, nezískáte v případě škodní události od pojišťovny dostatečně vysokou částku, která by pokryla skutečné náklady na opravu či obnovu. Co tedy udělat, abyste se nedostali do potíží?

Podpojištění je situace, kdy výše pojistné částky neodpovídá hodnotě nemovitosti. Z aktuálních průzkumů České asociace pojišťoven vyplývá, že sedm z 10 českých rodinných domů je podpojištěných a výše pojistné částky dosahuje jen 60 % hodnoty nemovitosti.

Důvodem podpojištění je především zanedbaná aktualizace pojistných smluv, chybné přesvědčení o jejím správném nastavení i nevědomost. Ročně řeší české pojišťovny průměrně okolo 300 tisíc škod na majetku, na kterých jen v posledním roce vyplatily 36,5 miliardy korun. Přesto Češi pojištění svých domů stále podceňují.

Mnoho lidí totiž nevěnuje pozornost pravidelné aktualizaci pojistných smluv. „Často jsme pak svědky překvapení a zklamání, že za peníze z pojistky nový dům nepostaví. Problém, na který upozorňuje celý trh roky, ale který klienti stále přehlížejí,“ říká Jan Matoušek, výkonný ředitel České asociace pojišťoven.

Těch, kdo se v posledních pěti letech na svou smlouvu vůbec nepodívali, je víc než třetina. A každý dvanáctý ji podle dat pojišťoven od sjednání neaktualizoval nikdy! Přesto téměř 80 % Čechů věří, že mají pojištění nastavené správně. Není proto divu, že nemají představu, kolik by jim při opravě či výstavbě nové nemovitosti chybělo. Žijí s pojistkami uzavřenými před deseti či patnácti lety, kdy se ceny pohybovaly v úplně jiných hladinách.

„Pokud si klienti dokážou vybavit detaily své pojistky, nejčastěji by jim na znovuvybudování domu chybělo přes milion korun. To znamená, že by nový domov nepostavili, navíc by zřejmě měli problém chybějící prostředky vůbec získat,“ vysvětluje Lenka Slabejová, gestorka oblasti neživotního pojištění v České asociaci pojišťoven. „Například dům pořízený v roce 2005 za tři miliony korun má dnes kvůli rychlému růstu cen nemovitostí až čtyřnásobnou hodnotu. Pokud ale majitel po celou dobu smlouvu neaktualizoval, může být pojistná částka i o miliony nižší, než kolik by skutečně potřeboval pro obnovu domu po škodě.“

Podpojištění se netýká jen lidí, kteří mají staré pojistné smlouvy a dlouhé roky je nekontrolují. Rizikovou skupinou jsou rovněž domácnosti, které například investovaly nemalé finanční prostředky do rekonstrukce a modernizace bytu či domu, pořídili si luxusní kuchyň, drahé spotřebiče, elektroniku nebo novou střechu, ale pojistku nemovitosti neaktualizovaly. Podobný problém se může týkat také majitelů chat a chalup – lidé mají tendenci podceňovat skutečnou hodnotu svých rekreačních objektů.

Základem je porovnat aktuální hodnotu nemovitosti a veškerého vybavení s pojistnou částkou uvedenou ve smlouvě. Pokud je mezi nimi zásadní rozdíl, je nejvyšší čas začít jednat. Pomoct může konzultace s pojišťovacím poradcem, který dokáže připravit jednoduchý rozpočet a navrhne nejlepší řešení. Odborníci doporučují kontrolovat (a případně upravit) smlouvu každé dva až tři roky, aby pojistná částka odpovídala tržní hodnotě nemovitosti i vybavení.

Jak na pojištění majetku? Nesnažte se ušetřit za každou cenu, radí expert