Článek
Děkujeme, že jste ochotni svěřit nám své hospodaření a popsat, jak jako rodina vycházíte s příjmy. Chcete se také přidat? Popis finanční situace a vyplněný dotazník posílejte na adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz. Vše zůstává zcela anonymní.
Projekt Mluvte o penězích! na Proženy.cz
Seriál pro ženy o financích. Na stránkách Proženy.cz se v projektu Mluvte o penězích! dlouhodobě zabýváme hospodařením českých rodin a v podcastu i článcích konzultujeme se zkušenými odborníky různá finanční témata, která se týkají běžných domácích rozpočtů (úspory v domácnosti, spoření na důchod, tvorba peněžní rezervy, drobné investice, dělení majetku při rozvodu…).
Hodně nám pomohla rodina
Veronika (37) je osm let vdaná, devět let ve vztahu s manželem (43). Pracuje jako marketingová ředitelka na 3/4 úvazek, aby se mohla věnovat synům ve věku 5 a 7 let. Manžel pracuje jako bookmaker v sázkové kanceláři.
Rodina bydlí v dvougeneračním rodinném domě v Praze společně s manželovými rodiči. O provozní náklady (plyn, elektřina) se dělí rovným dílem. „Větší opravy domu hradíme my, případně nějaké revitalizace. Manžel je jedináček, vztahy s rodinou máme dobré, dům je psaný na manžela. Před pěti lety jsme rekonstruovali horní patro, ve kterém teď bydlíme. Celková cena rekonstrukce byla dva miliony dvě stě tisíc. Na to jsme si od mojí rodiny půjčili 1 700 000 Kč a dohodli jsme se na splatnosti deset let – bezúročně. Ještě zbývá uhradit asi milion,“ uvádí Veronika.
Všechno si budujeme vlastní pílí
Prakticky celou rodičovskou dovolenou s oběma dětmi chodila na částečný úvazek pracovat, aby přidala do rodinného rozpočtu prostředky, i když je byl schopen manžel uživit. „Viděla jsem, jak je situace křehká, v době rekonstrukce bytu před pěti lety jsme neměli našetřeno vůbec nic. Všechno si budujeme postupně, od píky vlastní pílí. Nic jsme nedostali, všechno jdeme krok za krokem, postupně. Určitě máme štěstí, že jsme si na rekonstrukci mohli půjčit v rodině, bezúročně a s flexibilní možností splácet. V době mojí rodičovské jsme spláceli osm tisíc měsíčně.“
Rodina užívá pro soukromé účely firemní automobil, u kterého firma hradí veškeré náklady (pojištění, servis, přezouvání pneu), oni jen tankují palivo při soukromých cestách. „Děti chodí na kroužky, snažíme se s nimi trávit aktivně čas, navštěvujeme různé parky pro děti, jezdíme na kole, na plavání, čas od času vyrážíme na prodloužené víkendy po republice. Jezdíme třikrát ročně do zahraničí. Všichni rádi cestujeme.“
Peníze nejen spoříme, ale i investujeme
„Pracovala jsem dřív v bankovním sektoru, takže se snažím o diverzifikaci volných finančních prostředků i o aktuální pojistné smlouvy, využívání výhodných státních příspěvků, maximalizování zisku. Pro dlouhodobé spoření pro děti nemáme stavební spoření, ale pravidelné investice do akciových podílových fondů. Výkyvy finančního trhu mě nestresují. Manžel má další firemní benefity, jako stravenkovou kartu, cafeterii. Obojí čerpáme na nákupy potravin, případně v lékárnách, na kulturu, koncerty, divadlo, sport a tak dále,“ vyjmenovává Veronika a dodává, že kromě půjčky od rodiny nemají žádné úvěry.
Snažíme se o kvalitní společný čas
„Všechno budujeme postupně od píky, vidím postupnou práci, spoření, odkládání, investování. Postupně aktualizujeme podle stavu. Výrazně spořit se nám daří poslední dva roky. Předtím jsme hodně peněz dávali do oprav domu, kde jsme měli náklady i tři sta tisíc ročně.“
Veronika si je vědoma, že jejich situace není standardní, proto podporují finančně i dary Klokánka a další sbírky na internetových portálech. „Velmi si vážím toho, co máme. Život je křehký a žiju heslem, že život se má žít a ne přežívat. Snažím se proto, abychom si užívali každého dne. Není pro mě cílem nashromáždit majetky, nemovitosti a každému synovi koupit byt. Mnohem víc se snažíme o kvalitní společný čas.“
FINANČNÍ DOTAZNÍK MARKETINGOVÉ ŘEDITELKY VERONIKY
Jméno a věk: Veronika, 37 let
Rodinný stav a počet dětí: Vdaná, dvě děti
Povolání: Ředitelka marketingové agentury
Celkové rodinné příjmy měsíčně: 62 000 Kč můj čistý plat, 60 000 Kč plat manžela + 4 000 stravenková karta + 4 000 cafeterie na sport, kulturu, léky atd.
Náklady na bydlení za měsíc: 20 000 Kč splátka za rekonstrukci, 7 000 Kč energie
Ostatní větší měsíční výdaje: Škola (stravné, družina, pomůcky) cca 2 000 Kč, školka 2 500 Kč, karta Multisport 600 Kč, drogerie 2 500, penzijní připojištění já i manžel 2× 2 000 Kč, životní pojištění dospělí i děti 3 600 Kč, benzín 1 200 Kč, pravidelné investice (dlouhodobé spoření pro děti) 10 000 Kč, moje údržba (manikúra, pedikúra, kosmetika, kadeřnice) cca 3 000 Kč, vitaminy a doplňky stravy cca 2 000 Kč. A dále platíme sportovní kroužky (plavání, tenis, Sokol) 28 tisíc jednou za pololetí a pojištění domácnosti 3 500 Kč ročně.
Kultura, sport, ostatní koníčky: Výlety s dětmi do zoo parků, akvaparků, muzeí a další akce s dětmi 2 000 Kč měsíčně, ale je to nepravidelné. Každý týden chodím cvičit barre, lekce za 450 Kč, manžel chodí hrát cca 8× měsíčně tenis (hodina stojí 200 Kč).
Náklady na jídlo měsíčně: Asi 16 až 20 000 Kč
Náklady na oblečení: Nepravidelné. Objednávám většinou hromadně na internetu asi tak jednou za 3 měsíce, útrata bývá 6-10 tisíc, záleží na ročním období a jestli jsou potřeba i boty.
Co jsme museli oželet nebo je na nás drahé: Momentálně nic
Úspory na horší časy: Klasické spořicí účty, já asi 200 000 Kč, manžel taky 200 000 Kč, realitní fond 150 000 Kč, investice v akciových fondech teď cca 90 000 Kč, manžel má ještě asi 80 000 Kč v bitcoinech.
Kolik dáme ročně do dovolené: Jezdíme v létě na 12–14denní dovolenou přibližně za 120 tisíc, v zimě na hory za 50 tisíc, s manželem vyrazíme jednou ročně na euro trip pouze my dva asi za 50 tisíc, prodloužené víkendy v průběhu roku nás vyjdou asi na 20 tisíc.
Moje finanční zlozvyky: Utrácím hodně za potraviny a doplňky stravy pro sebe i pro děti. Určitě bych mohla hodně ušetřit, kdybych nakupovala v akcích anebo kupovala privátní značky.
Moje finanční cíle nebo přání: Až děti odrostou, tak cestovat po světě a mít na to zdroje, s manželem si pořídit karavan či obytný vůz.
Moje finanční obavy: Abychom byli zdraví a silní a byli schopni dále splácet, šetřit, dopřát klukům kroužky, dovolené a zážitky.
Jak hodnotím celkovou finanční situaci rodiny: V současné chvíli dobře, ale nebylo to tak vždycky.
Je i co zlepšovat, říká odborník
„Paní Veronika se nachází ve výjimečně dobré životní situaci, ale rozhodně nemá vyhráno,“ říká David Fogad, obchodní ředitel Fondu firemního nástupnictví Adax. „Na první pohled je Veronice co závidět – ona i manžel mají lehce nadprůměrný příjem, bydlí ve vlastní nemovitosti, nemají žádné větší dluhy kromě rodinné půjčky na rekonstrukci, věnují se koníčkům, často cestují, a dokonce se jim daří i spořit a investovat. Navíc myslí také na budoucnost svých dětí. Když se ale její situaci budeme věnovat do většího detailu, zjistíme, že je hodně co zlepšovat.“
- Začneme bydlením. Po finanční stránce není příliš co řešit, náklady na energie jsou přiměřené, splátka rodinné půjčky na rekonstrukci je také v pořádku (zvlášť když je půjčka bezúročná). Potenciálním rizikem je pro Veroniku skutečnost, že nemovitost vlastní její manžel, dle popisu není dům součástí jejich společného jmění manželů (SJM). V případě rozvodu by tedy nejspíš dostala jenom kompenzaci za investované prostředky a splacení části půjčky, dům by ale s největší pravděpodobností zůstal jejímu manželovi (což je logické, nakolik v něm žije i jeho rodina a dům patřil jim). Na jejím místě bych tedy pamatoval i na tuto eventualitu a tvořit si dostatečnou finanční rezervu pro případ, kdybych se musel osamostatnit a zajistit si bydlení na své vlastní náklady.
- Dalším bodem jsou příjmy a životní výdaje. Příjem 60 000 měsíčně již dnes není mimořádně nadprůměrný a z rozpadu výdajů je vidět, že si žijí velmi slušně, na dovolené dávají za rok 240 tisíc Kč což jsou dva jejich čisté měsíční platy dohromady. To mi přijde jako mimořádný luxus. Určitě bych se zamyslel buď nad levnějšími destinacemi, nebo snížení počtu či délky pobytů. I v dalších pravidelných výdajích je nepochybně prostor na optimalizaci (zejména u potravin a doplňků stravy, kroužky a pojištění naopak považuji za rozumné výdaje).
- Pokud má paní Veronika zájem o zachování stávající životní úrovně, lze se ještě zamyslet nad nalezení lépe placené práce. Mám za to, že na její pozici by mohla vydělávat podstatně vyšší částku.
- Co se úspor týče, tak bych řekl, že vzhledem k jejich věku a příjmům by na tom mohli být o něco lépe, chápu však výdaje spojené s rekonstrukcí. Rozhodně bych doporučoval zamyslet se nad celkovým snížením životních výdajů, aby vznikl prostor pro větší úspory a investice. Je vhodné myslet na nečekané výdaje a životní situace.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
- Prodejkyně letenek Jana: Trápí ji nedostatek úspor. Jak na finanční polštář?
- Asistentka Ivana: Chce jít dřív do důchodu. Má na to prostředky?
- Kantýnská Stanislava: Je sama s malou dcerou. Jak vyjít, když muž neplatí?
- Žena v domácnosti Jindra: Jak na vyrovnaný rozpočet s jedním platem?
