Nejlepší tipy pro každého, jak mít své finance pod kontrolou. Jednoduše, bez stresu a s radostí!

Článek si také můžete poslechnout v audioverzi.

Známá finanční edukátorka Petra má jasno: Peníze mají sloužit nám, ne my jim. A také že každá koruna utracená za „radost“ rozhodně nemusí být špatně. „Pokud si dám kávu s kamarádkou a vracím se domů s dobrou náladou, je to naprosto v pořádku. Horší je, když si ji koupím jen proto, že jsem si ji nestihla udělat doma,“ vysvětluje jednoduše. Její přístup spočívá ve vědomém rozhodování: Neutrácejte automaticky, ale zamyslete se, co vám utrácení skutečně přináší.

S financemi začínala Petra v devatenácti – a nejdřív ji pohltila vidina milionů. Skončila ale v dluzích. Místo aby to vzdala, začala se o peníze zajímat do hloubky, a to nejen kvůli sobě. Její osobní příběh dnes motivuje tisíce lidí ke změně. Na své cestě si prošla i obdobím, kdy „utrácela každou korunu“. Zásadní zlom přišel, když pracovala jako vedoucí prodejny v Lidlu. Tehdy si uvědomila, jak moc je každý vydělaný peníz náročně získaný, a začala přemýšlet, jak to otočit a nechat peníze pracovat pro sebe.

Petra vnímá velký posun v tom, jak Češi přistupují k financím. Víc se o nich mluví, objevují se nové zdroje informací, například články, videa či influenceři. Lidé se začínají učit investovat, zajímat se o své možnosti a ptát se. Přesto podle ní stále chybí základ: práce s vlastním rozpočtem, plánování a pochopení, co vlastně od života chceme. „Začít by měl každý u sebe – jaké mám priority, hodnoty, co mě dělá šťastným. Pak si k tomu nastavit finanční plán,“ vysvětluje.

Základní přehled o svých penězích můžete získat pomocí jednoduchého pravidla: 50 % příjmů jde na nezbytné výdaje (bydlení, jídlo), 30 % na radosti a spotřebu (koníčky, oblečení) a 20 % na spoření a investice. „Ne vždy to samozřejmě vychází, ale už jen to, že si výdaje rozdělím, ukáže, kde mám problém,“ říká Petra. Doporučuje vést si alespoň měsíc přehled všech výdajů a ideálně platit kartou, aby šlo vše snadno dohledat. A pak vyhodnotit: Kde to přeháním, co mi dělá radost, kde bych mohla ubrat?

Jedním z nejúspěšnějších tipů, které Petra sdílí, je „neutrácející výzva“. Měsíc bez zbytečných nákupů pomáhá lidem pochopit, co pro ně má skutečnou hodnotu. „Třeba jsem si v rámci výzvy neplánovaně koupila sladkost s dcerou. Ale zjistila jsem, že je to náš rituál – a ten si ráda zachovám.“

Dalším osvědčeným trikem je rozdělit si finance do více účtů nebo obálek: zvlášť na radosti, spoření, bydlení, na běžné výdaje… „Tím pádem přesně vím, kolik kde mám, a nemůže se stát, že si nechtěně sáhnu do rezervy,“ vysvětluje výhody takového hospodaření Petra.

Finance často přinášejí do vztahu napětí, protože se o nich nemluví – nebo až pozdě. Petra doporučuje bavit se o společných snech, hodnotách a až pak o penězích. „Nám to nejvíc pomohlo ve chvíli, kdy jsme začali plánovat rodinu. Spočítali jsme si, kolik budeme potřebovat a jak se změní příjmy, a podle toho jsme si nastavili plán.“ Společné plánování může fungovat i v případě, že si partneři drží oddělené finance: „Hlavně ať oba vědí, co se děje, a mají přehled, jinak to dřív nebo později narazí.“

Peťa je autorkou projektu „Pomůžu ti s tím“, který sleduje přes 40 tisíc lidí na třech sociálních sítích. Její cesta ke znalostem vedla přes vlastní chyby, neúspěšné investice i období života s dluhem. Dnes inspiruje lidi, aby se svými financemi pracovali s radostí a vědomě. Věří, že klíč k finanční pohodě vede přes poznání sebe sama, vědomé utrácení a pravidelnou revizi plánů. Její největší motivací je pomáhat ostatním, aby se peníze staly nástrojem pro svobodnější a šťastnější život.