Článek
Děkujeme, že jste ochotni svěřit nám své hospodaření a popsat, jak jako rodina vycházíte s příjmy. Chcete se také přidat? Popis finanční situace a vyplněný dotazník posílejte na adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz. Vše zůstává zcela anonymní.
Projekt Mluvte o penězích! na Proženy.cz
Seriál pro ženy o financích. Na stránkách Proženy.cz se v projektu Mluvte o penězích! dlouhodobě zabýváme hospodařením českých rodin a v podcastu i článcích konzultujeme se zkušenými odborníky různá finanční témata, která se týkají běžných domácích rozpočtů (úspory v domácnosti, spoření na důchod, tvorba peněžní rezervy, drobné investice, dělení majetku při rozvodu…).
Důchod a péče, která nikdy nekončí
Marie (68) byla mzdovou účetní a pobírá důchod 19 400 korun. Její maminka, které je 89 let, má důchod 13 200 korun. Od státu dostává Marie i příspěvek na péči 14 700 korun. Celkové příjmy jejich dvoučlenné domácnosti tak činí 47 300 Kč měsíčně, což je hezká částka.
Jenže velkou část z toho jde i na nutné opravy v domě a také na to, aby si Marie mohla na chvíli od náročné péče oddychnout. Sama má totiž problémy s koleny a měla by jít na operaci, kterou ale kvůli mamince odkládá, protože by se o ni neměl kdo starat.
Péči o maminku převzala před třemi lety, kdy se její stav dramaticky zhoršil po prodělaném zápalu plic. „Lékaři radili umístění do zařízení pro lidi s alzheimerem, ale na místo se čeká léta, anebo to stojí pár desítek tisíc. Takže dokud můžu, ráda bych se o maminku postarala doma, kde je zvyklá. I když vím, že to třeba jednou zvládnout nepůjde, ale na to raději nechci myslet.“
Aktuálně maminka, která kromě Alzheimerovy choroby trpí také těžkým diabetem, vyžaduje neustálý dohled, protože se neorientuje v čase ani prostoru, není schopná si brát léky, připravovat si jídlo, kolikrát ho ani sama sníst. „Musím být pořád nablízku. Kdybych odešla na dvě hodiny, nevím, co by se stalo.“
Běžné výdaje, které se rychle nasčítají
Marie s maminkou žijí v rodinném domku, který rodina vlastní už čtvrtou generaci. Jenže dům znamená i vysoké náklady. Měsíční záloha na energie je 3 600 Kč, za vodu 1 300 Kč. Plyn, kterým topí a na kterém vaří, stojí měsíčně 6 200 Kč. Zálohy mají vyšší, protože loni přišel za plyn nedoplatek 19 000 Kč, který uhradil syn, a Marie mu to postupně vrací po 1 600 Kč, v září pošle poslední splátku.
Za telefon a televizi dá Marie asi sedm set, za popelnici 150 Kč měsíčně s tím, že ji vyvezou jednou za 14 dní. Za potraviny dají kolem osmi tisíc měsíčně, léky, vitaminy a různé další věci z lékárny vyjdou měsíčně asi na patnáct set.
Protože maminka potřebuje stálý dohled, Marie si nemůže dovolit odejít z domu. Občas jí proto platí denní stacionář, kde se o ni hezky postarají a zabaví ji. Marie tak může vyřídit lékaře, pochůzky nebo si dopřát pár hodin klidu. Denní pobyt v tomto zařízení stojí 800 korun. „Není to málo, ale jednou za týden toho využiji, občas potřebuji oddych, někdy mi také není dobře a jsem ráda, že si můžu třeba jen tak sednout nebo něco udělat, protože ji ráno kolem osmé vyzvednou a kolem třetí až čtvrté přivezou.“ Tyto služby vyjdou měsíčně na minimálně 3 200 korun.
Na koníčky, tedy hlavně cestování a kulturu, nemá Marie ani čas, ani energii. Kdy byla na výletě nebo někde s kamarádkami, to ani nepamatuje. „Občas někdo přijde za mnou, ale to si moc neužijeme, protože nový člověk pro maminku znamená podněty, na které reaguje aktivitou, takže neposedí a musím se jí věnovat.“
Pomáhají děti i soused
Hodně peněz investuje Marie i do údržby a rekonstrukce domu, ale stále to nestačí. „Mám dva syny, kteří bydlí v sousedním městě a mají práci i rodiny. Minimálně jednou za týden ale přijedou, obstarají nákup, pomohou s babičkou i těžšími věcmi a něco třeba i opraví. Ale hodně toho musím zadávat řemeslníkům.“ Loni Marie nechala vyměnit okapy za 45 tisíc, soused jí pomohl opravit plot. „Ten bych potřebovala nový, včetně brány a branky, ale to by stálo přes sto tisíc, což je moc.“
Letos nechala udělat revizi a údržbu oken za devět tisíc, pozvala kominíka na revizi komína za 2000 a čeká ji i servis plynového kotle. „Ten je letitý a dát pár desítek tisíc za nový, to by se taky nehodilo.“ Zvažovala zažádat o dotace, ale necítí se na vyřizování a papírování, které se s tím jistě pojí. Navíc se bojí, že nepatří do kategorie sociálně slabých, kteří na ně mají nárok.
Úspory má, ale mizí
Marie si na důchod našetřila asi 130 tisíc korun. Jenže teď, když se vše zdražuje, do úspor sahá často právě na údržbu domu. Ví, že by se dalo ušetřit na zateplení a moderním vytápění, ale solární panely by vyžadovaly výměnu staré střechy, čerpadlo zase zateplení domu. „Takové investice si nemůžu dovolit. A ani bych nezvládla s tím spojený chaos. Nechám to na synech. Jednou dům zdědí a bude na nich, co s ním udělají.“
FINANČNÍ DOTAZNÍK PEČUJÍCÍ DŮCHODKYNĚ MARIE
Jméno a věk: Marie, 68 let
Rodinný stav a počet dětí: Rozvedená, 2 dospělí synové
Povolání: Důchodkyně (původně mzdová účetní)
Celkové příjmy měsíčně: 19 400 Kč (důchod Marie) + 13 200 Kč (důchod maminky) + 14 700 Kč příspěvek na péči
Náklady na bydlení: Elektřina 3 600 Kč, voda 1 500 Kč, plyn 6 200 Kč
Náklady za jídlo: 8 000 Kč
Náklady na oblečení: Minimální, jen nutné věci
Náklady na drogerii nebo jiné větší položky: Drogerie do 600 Kč; léky a doplňky 1 500 Kč; telefon a TV 700 Kč; splátka půjčky 1 600 Kč; denní stacionář 3 200 až 4 000 Kč
Co musela oželet: Výlety, kultura, odpočinek, větší rekonstrukce
Úspory na horší časy: Asi 130 000 Kč (postupně čerpám)
Finanční zlozvyky: Žádné – žije velmi úsporně.
Finanční cíle: Udržet dům v základním stavu, zvládnout péči o maminku.
Finanční obavy: Zdražování, nutnost dát maminku do drahého alzheimer centra, nutnost pořídit nový kotel, vyčerpání úspor
Hodnocení situace: „Snažím se to zvládnout, ale úspory mizí a péče je náročná.“
Zvažte stěhování a rozdělte úspory, radí odborník
„Situace paní Marie je nesmírně vyčerpávající, ale přesto existují konkrétní kroky k usnadnění jejího života a ochraně financí. Doporučuji probrat se syny možnost jejich většího zapojení do celkové údržby nemovitosti. Chápu silné citové pouto k domovu, přesto stojí za zvážení i varianta přestěhování do menšího bezbariérového bytu. Velký dům představuje pro obě ženy v seniorském věku obrovskou fyzickou zátěž a dlouhodobě se stává neudržitelným,“ říká Jiří Hluchý, zakladatel a CEO fintechu Frenkee, a má pro Marii i pár dalších doporučení:
- Lze zvážit přepis domu na syny ještě za života, je to pro ně finančně výhodnější než dědické řízení. Samozřejmě s podmínkou zřízení věcného břemene doživotního bydlení nebo užívání. Kdyby synové nemovitost převzít nechtěli nebo nemohli, nabízí se možnost prodeje s doživotním užíváním.
- Plánované opravy domu se musí rozdělit podle naléhavosti. Starý plynový kotel může být bezpečnostním rizikem a vyžaduje přednostní řešení. Výměna plotu počká.
- Vyplatí se oslovit odborníky a nechat si nezávazně ověřit všechny dotační možnosti – s pomocí specializované poradny nebo pracovníků na místním úřadě. Lze využít toho, že specialisté obstarají i samotné vyřizování a papírování.
- Vyplatí se porovnat nabídky cen energií; základní tarify bývají často nevýhodné a oslovení jiné společnosti může přinést dobrou cenu zafixovanou na několik let dopředu.
- Vzhledem k nutnosti nepřetržitého dohledu nad maminkou lze požádat o přehodnocení stupně příspěvku na péči. Současná výše pravděpodobně neodpovídá skutečné náročnosti každodenní pomoci. Při započítání vysokých nákladů na provoz domu a relativně nízkých příjmů na osobu dává smysl ověřit, zdali má Marie nárok na sloučenou dávku státní sociální pomoci a případně o ni zažádat. S přesným výpočtem i složitým vyplňováním žádostí zdarma pomůže sociální pracovnice na obci nebo zástupci neziskových poraden pro seniory.
- Dosavadní využívání denního stacionáře lze doplnit i odlehčovací pobytovou službou, kam může maminka odjet na několik dní až týdnů, což umožní podstoupit odkládanou operaci kolene. Vlastní zdraví musí zůstat prioritou. Operaci nelze odkládat donekonečna. V této chvíli lze využít i pomoci terénní zdravotní péče docházející přímo do domu, která dokáže zajistit odborné podávání léků i pomoc s hygienou. Tyto úkony navíc částečně hradí zdravotní pojišťovna.
- Je také dobré zapsat se do pořadníku specializovaného zařízení pro lidi s Alzheimerovou chorobou.
- Co se naspořených peněz týče, určitá část musí tvořit nedotknutelnou rezervu pro skutečně nečekané situace. Finance na plánované opravy domu je třeba rozložit v čase a vyhnout se jednorázovému vyčerpání úspor. Volné prostředky by měly bezpečně ležet na spořicím účtu s alespoň minimálním úrokovým zhodnocením. Tímto přístupem se podaří ochránit část peněz do budoucna a zajistit si klidnější výhled do dalších let.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
- Prodejkyně letenek Jana: Trápí ji nedostatek úspor. Jak na finanční polštář?
- Asistentka Ivana: Chce jít dřív do důchodu. Má na to prostředky?
- Kantýnská Stanislava: Je sama s malou dcerou. Jak vyjít, když muž neplatí?
- Žena v domácnosti Jindra: Jak na vyrovnaný rozpočet s jedním platem?
