Článek
Děkujeme, že jste ochotni svěřit nám své hospodaření a popsat, jak jako rodina vycházíte s příjmy. Chcete se také přidat? Popis finanční situace a vyplněný dotazník posílejte na adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz. Vše zůstává zcela anonymní.
Projekt Mluvte o penězích! na Proženy.cz
Seriál pro ženy o financích. Na stránkách Proženy.cz se v projektu Mluvte o penězích! dlouhodobě zabýváme hospodařením českých rodin a v podcastu i článcích konzultujeme se zkušenými odborníky různá finanční témata, která se týkají běžných domácích rozpočtů (úspory v domácnosti, spoření na důchod, tvorba peněžní rezervy, drobné investice, dělení majetku při rozvodu…).
Rozvedla jsem se a začala jsem znovu
Zdeně je 58 a po dlouhé kariéře zdravotní sestry u praktického lékaře se stala „létající sestrou“. Bylo to před zhruba deseti lety, kdy se rozvedla a zůstala sama. „Syn už je dospělý, po maturitě začal bydlet a podnikat v okresním městě, kde má víc příležitostí. Po rozvodu jsme prodali náš velký družstevní byt a peníze jsme si rozdělili – a já jsem se rozhodla si pronajmout garsonku a začít znovu. Takže jsem to vzala z gruntu a změnila jsem i práci.“
Zdena nastoupila do organizace, která zajišťuje zdravotní péči pacientům u nich doma. Jde o převazy, injekce, odběry krve, ale i měření tlaku nebo hladiny cukru v krvi. „Bavilo mě to, byla jsem pořád v pohybu. Sice v zimě na silnicích mezi malými vesničkami to byl mnohdy velký adrenalin, ale člověk si zvykne na všechno. Byla jsem spokojená, pacienti byli většinou milí a vděční, že nemusí někam jezdit, no prostě to bylo fajn.“
Vážná nehoda má trvalé následky
Fajn byla i výplata, protože Zdena brala i práci o víkendech a ve svátky, takže si měsíčně vydělala kolem 40 tisíc. „Nájem a služby stály 15 tisíc, byt byl zateplený a zjistila jsem, že na topení v zimě i chlazení v létě stačí klimatizace. Měsíčně jsem platila kolem 3 500 korun zálohu. Další významnou položkou bylo auto – v práci jsem sice měla služební, ale kvůli pojišťovnám se přísně evidoval počet ujetých kilometrů. Nešlo ho využívat k soukromým účelům, takže jsem do práce a z ní jezdila svým. Za to jsem dala měsíčně i s pojistkou kolem tří tisíc.“
Jenže tahle pohoda netrvala věčně. „Před rokem a půl jsem měla nehodu. Vracela jsem se pozdě večer svým autem domů, a protože bylo fakt špatné počasí, nezvládla jsem jednu zatáčku a vletěla jsem do příkopu. Naštěstí se nikomu jinému nic nestalo, ale já jsem si poranila páteř. Naštěstí ne tak, že bych nemohla chodit, ale dodnes mám velké bolesti, nemůžu dlouho stát, sedět ani chodit. Prostě po nemocnici a rehabilitacích bylo jasné, že za volant a k pacientům se jen tak nevrátím.“
Kdybych to věděla, tak bych si šetřila…
Pro Zdenu to znamenalo, že měsíce na nemocenské zásadně snížily její příjem, ale náklady vzrostly. Nemohla jezdit autem, ze začátku nezvládla ani nastoupit do autobusu, tak si na cesty k lékaři volala rozvozovou sanitku. A když chtěla někam soukromě, musela mnohdy objednat taxík. Platila si i soukromé cvičení a rehabilitace. „Prostě najednou jsem měla k dispozici zhruba polovinu toho, co bych běžně vydělala, a došlo mi, že kromě pojistky ‚na blbost‘, kterou jsem měla povinnou, jsem měla mít i pořádnou pojistku na případ úrazu nebo nemocenské. Ale to bylo pozdě!“
Ze zhruba dvaceti tisíc nešlo vyjít, takže Zdena sahala do úspor. „Měla jsem našetřeno a dala jsem si stranou i vyrovnání po rozvodu, takže bylo kde brát, ale nejde to stále. Za ten rok a půl jsem utratila přes 170 tisíc. Ještě mi asi 210 tisíc zbývá, ale co pak na důchod? Byly to peníze na pohodové stáří, ne jako náplast na to, že jsem se vykašlala na své vlastní zajištění!“
Zdena sice omezila všechno zbytné a prodala auto. Ale nájem – ten je aktuálně už 15 tisíc, zálohy dnes už čtyři tisíce, jídlo za zhruba šest tisíc a další nezbytnosti asi za tři tisíce už omezit nejde. Nemocenská je aktuálně kolem 19 tisíc, což nestačí ani na vyjmenované. „Potřebovala bych si najít novou práci, do zdravotnictví se vrátit nemohu. Kombinace věku a bolestí zad, které mě někdy vyřadí zcela z provozu, je velkou přítěží, takže se bojím, abych vůbec něco našla. Podala jsem žádost o invalidní důchod, ale prý to je v dnešní době skoro zázrak, když ho někomu uznají. Tak mi poraďte, co v mé situaci dělat. A ano, vím, že jsem na tu možnost měla pamatovat!“
FINANČNÍ DOTAZNÍK ZDENY NA NEMOCENSKÉ
Jméno a věk: Zdena, 58 let
Rodinný stav a počet dětí: Rozvedená, 1 dospělý syn
Povolání: Na nemocenské, zdravotní sestra
Celkové rodinné příjmy měsíčně: Nemocenská asi 19 000 Kč
Náklady na bydlení: 15 000 Kč, energie 4 000 Kč
Náklady za jídlo: Přibližně 6 000 Kč
Oblečení a další větší položky: Oblečení mám, nekoupila jsem si nic minimálně rok, asi pět stovek dávám za věci do domácnosti, kolem 1 200 Kč nechám v lékárně a občas platím ten taxík, ale jen v nejhorším.
Co jsem musela oželet: Všechno kromě nutných výdajů, nekupuju nic navíc.
Úspory na horší časy: 210 000 Kč jako zbytek z celoživotních úspor a vypořádání po rozvodu
Kolik mohu investovat do dovolené: Během neschopenky na dovolenou nemůžu a ani bych se na to necítila a neměla na to.
Moje finanční zlozvyky: Dřív jsem jezdila na výlety a chodila jsem za kulturou, dnes nic.
Moje finanční cíle nebo přání: Mít na skromný život a zajistit se na důchod.
Moje finanční obavy: Jak se pořád zdražuje, bojím se chvíle, až mi dojdou naspořené peníze, co budu dělat.
Jak hodnotím celkovou finanční situaci rodiny: Jsem v minusu a totálně bez nějaké naděje.
Situace rozhodně není bezvýchodná
„Příběh paní Zdeny ukazuje, jak křehká může být zdánlivě stabilní finanční situace. Autonehoda ji ze dne na den připravila o zdraví i o jistotu pravidelného výdělku, na kterém stála celá její domácnost. Přitom je vidět, že dříve s penězi hospodařila velmi zodpovědně a dokázala si vytvořit úspory. Nyní ale musela kvůli této těžké životní situaci sáhnout hluboko do svých finančních rezerv a ty pod tíhou běžných nákladů rychle mizí,“ komentuje Jiří Hluchý, zakladatel a CEO fintechu Frenkee, a má pro Zdenu pár rad:
- Prvním a nejdůležitějším krokem je dokončit vyřízení invalidního důchodu, protože po roce a půl nemocenské vyčerpala maximální dobu podpory od státu. Díky své dlouholeté kariéře ve zdravotnictví bez problémů splňuje potřebné roky pojištění. Obrovské plus je, že paní Zdena o invalidní důchod již sama požádala. I když má velké obavy, zda v dnešní době se žádostí uspěje, udělala ten nejlepší možný krok. Teď bude klíčové dodat všechny potřebné lékařské zprávy pro posudkovou komisi. Invalidní důchod jí přinese stabilní základ a zároveň jí umožní si časem – podle jejích možností – přivydělat.
- Ihned po ukončení nemocenské bude rozumné se zaregistrovat na úřadu práce. Díky tomu začne stát za paní Zdenu platit zdravotní pojištění a otevře se jí možnost rekvalifikace. Kvůli problémům s páteří sice nemůže dlouho stát ani sedět, ale může uplatnit své obrovské zkušenosti z terénní péče v administrativě ve zdravotnictví, při telefonickém poradenství nebo při práci z domova. Úřad práce dokáže takový specializovaný kurz kompletně uhradit. Nejdůležitější bude vybrat takový obor, který plně respektuje její současná zdravotní omezení.
- Další velkou zátěž představují náklady na bydlení. Nájem a energie dnes spolknou veškerý její příjem z nemocenské, což je dlouhodobě neudržitelný stav. Výraznou úlevu rozpočtu jí může přinést příspěvek na bydlení v rámci nové sloučené dávky státní sociální pomoci, tedy superdávky. Paní Zdena dosud o státní podporu nežádala, takže jako nová žadatelka bude úřady posuzována rovnou podle aktuálních pravidel.
- Zbývajících 210 tisíc korun teď představuje její hlavní finanční polštář. Úroky na spořicích účtech jsou sice poměrně nízké, v této akutní fázi je však nejdůležitější okamžitá dostupnost každé koruny pro případ potřeby. Jakmile se paní Zdeně podaří situaci stabilizovat a získá stálý příjem v podobě invalidního důchodu nebo lehčího přivýdělku, naskytne se jí více příležitostí, jak peníze zhodnocovat. Část těchto prostředků pak bude moct opatrně přesunout například do konzervativních investičních nástrojů, které dokážou její peníze ochránit před inflací a přinesou jí lepší dlouhodobý výnos.
- I když paní Zdena prožívá mimořádně náročné období, její situace má svá řešení a rozhodně není bezvýchodná. Její největší předností jsou neocenitelné zkušenosti a profesionalita, které za dlouhá léta nasbírala. Jakmile získá podporu od státu a najde si klidnější práci bez fyzické zátěže, bude mít znovu pevnou půdu pod nohama.
- Příběh paní Zdeny je důležitým připomenutím pro všechny, kteří se spoléhají pouze na svůj aktuální pravidelný výdělek a nemyslí na zadní vrátka. Ukazuje, jak klíčové je nepodceňovat pojištění pracovní neschopnosti, invalidity nebo závažných úrazů, protože právě správně nastavená ochrana dokáže výrazně zmírnit finanční dopady podobných nečekaných životních situací a přinést potřebnou oporu.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
- Prodejkyně letenek Jana: Trápí ji nedostatek úspor. Jak na finanční polštář?
- Asistentka Ivana: Chce jít dřív do důchodu. Má na to prostředky?
- Kantýnská Stanislava: Je sama s malou dcerou. Jak vyjít, když muž neplatí?
- Žena v domácnosti Jindra: Jak na vyrovnaný rozpočet s jedním platem?
