Utrácíte „jen za kafíčka“? Právě tyto drobnosti ničí váš rozpočet, říká odbornice na finance

Podle finanční konzultantky Lenky Kouskové největší slabinou českých domácností nejsou velké investice, ale drobné výdaje. Denní káva po cestě, dortík na povzbuzení, oběd v restauraci, předplatné na fitness lekce, které člověk nestihne využít. Právě tyto malé položky se nenápadně skládají do částek, které na konci měsíce překvapí.

Mnoho lidí navíc přeplácí pojištění nebo energie, třeba když přistoupí na nabídku neplatit zálohy několik měsíců díky přeplatku. „Klient si často ani neuvědomuje, že si tím jen zbytečně nechává své peníze u dodavatele,“ dodává odbornice. Peníze je vždy výhodnější držet u sebe a pracovat s nimi podle potřeby.

Úklid ve financích začíná analýzou, která nemusí být složitá. Někdo se rád ohlédne do bankovních výpisů za poslední měsíce, jiný zkusí vše poctivě zapisovat do aplikace nebo tabulky. Důležité je být k sobě upřímný – jen tak lze zjistit, kde zbytečně utrácíte.

Poté přichází nastavení výdajových toků. Fixní náklady je lepší automatizovat – nájem, energie nebo spoření by měly odejít hned po příchodu výplaty. To, co zbude, je určeno na běžný provoz domácnosti a osobní spotřebu. Pomoct můžou i takzvané kapsy či obálky v internetovém bankovnictví, případně mít jeden až dva účty navíc pro větší přehled.

„Kdo utrácí impulzivně, ten musí mít pravidla opravdu pevná a automatická,“ upozorňuje Lenka Kousková. Trvalý příkaz je podle ní nejlepší přítel každého, kdo chce investovat nebo tvořit rezervu. Co automaticky odejde, to už neutratíme.

>>> Za stejnou práci nedostane každý stejnou odměnu. V čem je háček?

Odbornice popisuje několik typů lidí podle vztahu k penězům – od spořivých, přes minimalisty a impulzivní utráceče až po bohémy. Každému funguje něco jiného.

Spořiví lidé většinou potřebují jen kontrolu a revizi. Impulzivní typy zase přísnou automatizaci. Minimalisté umí žít s nízkými náklady, ale někdy jim chybí plán pro budoucnost. Lidé zaměření na investice zase občas zapomínají nejdřív pokrýt nutné výdaje. „Cílem není nikoho předělávat, ale najít mu nastavení, které mu sedí,“ vysvětluje odbornice.

Když máte v rozpočtu jasno, přichází prostor na sny a cíle. Ať už jde o vysněnou dovolenou, vlastní bydlení nebo dřívější odchod do důchodu, je nutné vědět, kolik peněz stojí a kdy je realizovat. Teprve pak lze určit, kolik měsíčně odkládat.

A co když se náhle objeví větší obnos – dědictví, bonus nebo dar? „Nejdřív se zastavte a přemýšlejte, co chcete. Peníze mizí rychleji, než se zdá, pokud s nimi nepracujeme vědomě,“ varuje odbornice. Teprve potom má smysl je investovat nebo použít na splnění dlouhodobých plánů.

Finanční úklid se zdá jako velké sousto, ale stačí málo:

A možná i někoho, s kým se vám o penězích bude dobře mluvit. I vážná témata se dají řešit s lehkostí.

Lenka Kousková působí jako finanční konzultantka se zaměřením na osobní finance, plánování rozpočtů a dlouhodobé finanční cíle. Ve své praxi pomáhá klientům pochopit vlastní finanční chování, hledat funkční systémy hospodaření a nastavovat realistické strategie pro budoucnost. Díky svému srozumitelnému a lidskému přístupu dokáže i složité finanční téma přiblížit jednoduchým a praktickým způsobem.