Jindřiška v předčasném důchodu: Penzi si chceme pořádně užít! Společné chvíle jsou nad všechny peníze

Jak české domácnosti vystačí s financemi? Nabízíme reálný pohled do účtů skutečných rodin – samozřejmě tak, aby byla zachována anonymita, ovšem údaje o hospodaření zůstávají nezměněny. Budeme rádi, když nám napíšete i vy, jak se vejdete do rozpočtu, kolik dáte za jídlo nebo bydlení a jestli i něco ušetříte. Můžete psát na e-mailovou adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz.

Jindřiška nám napsala, že po letech dřiny, starostí a napjatého rozpočtu si s manželem Josefem konečně mohou dovolit žít klidně a bez stresu. Josef je už čtyři roky v důchodu, ona sama šla nedávno do předčasného – i když to pro ni znamená nižší penzi. Společné chvíle jsou ale nad všechny peníze!

Josef (67) má jako bývalý strojvedoucí starobní důchod ve výši 23 tisíc a Jindřiška, která pracovala na poště, má 16 tisíc. Jejich rozpočet každý měsíc vylepšuje šest tisíc korun z chalupy, kterou pronajímají. „Před třemi lety jsem ji zdědila po bratrovi. Ani jsem tam nemohla jezdit, všude ho tam vidím, miloval to místo a já ji nedovedu ani prodat. Dohodla jsem se se sousedy, kterým dorostly děti a už se do jejich chaty nevejdou, že si tu naši pronajmou a budou se o ni starat. Zatím to necháme tak a budoucnost ukáže,“ vysvětluje Jindřiška.

Manželé mají již dospělého syna, který se přiženil na Slovensko, takže se vidí málokdy – vnoučata občas přijedou na prázdniny. Jindřiška a Josef se na důchod definitivně přesunuli na chalupu, kterou dřív využívali jen k rekreaci. Svůj družstevní byt prodali a peníze darovali synovi, který si tak mohl koupit pozemek a začít stavět vysněný dům. „Vypadá to, že je tam šťastný, tak jsme se rozhodli takhle – pro sebe jsme si nechali rezervu čtyři sta tisíc, kdyby bylo potřeba něco na barák, a doplatili jsme auto, které jsme si pořídili před čtyřmi lety na splátky. Jednou po nás syn zdědí i chalupu,“ říká Jindřiška.

Když započítají elektřinu, vodu, dřevo na topení, odpady, pojištění domu, daň z nemovitosti a další výdaje, jako je třeba revize komína, pak je bydlení vyjde měsíčně asi na osm tisíc. „Manžel si kůlnu předělal na dílnu a věnuje se drobným opravám i pro sousedy, takže nemáme nouzi o vejce, králíka nebo něco ze zahrádky, protože peníze za to nikdy nevzal. Já zas ráda peču, takže občas vypomohu při oslavách s dortem nebo koláči. Jsme rádi, že jsou na vesnici dobré vztahy. Máme tu i hospodu, kam chodíme na karty, kvízy, ale i na taneček nebo posezení u muziky.“

Za jídlo, drogerii a další nezbytnosti dají osm až devět tisíc. „Vařím klasiku, ale protože ani jeden z nás nevyhledává maso, vystačíme si třeba přes léto i se zeleninou ze zahrádky a ještě toho dost zavařujeme a zamrazíme. Na nákup jezdíme tak jednou za 14 dní, protože většinou peču i rohlíky a chleba a naučila jsem se dělat i domácí sýr, protože ceny v obchodě už mi někdy přijdou moc vysoké.“

Když se Jindřišky ptáte, jestli utrácí i za něco dražšího, co jim ale dělá radost, zmíní dobré víno, návštěvy divadla a kina, plavání, kurz malování a Jindrovu lásku – elektrokolo. „Ale zas ušetříme na oblečení, to jsme nekoupili hodně dlouho. A když, tak to nakoupím po sekáčích, kde moc ráda šmejdím.“ Mezi pravidelné platby patří dvanáct set za telefony, internet a televizi a pár stovek nechají i v lékárně. „No a dovolená, ta také musí být. Oba milujeme moře, ale za celý život jsme si ho moc neužili, takže loni jsme byli hned na 12 dní v Řecku. A když budeme zdraví, tak bychom letos zas rádi někam vyrazili.“

Manželé jsou se svým životem momentálně spokojení a s úsměvem vzpomínají na dobu, kdy žili od výplaty k výplatě. „Teď už nám to nehrozí, z prodeje bytu jsme si nechali železnou rezervu a dovedeme hospodařit tak, aby bylo na běžný život i radosti. Nemáme miliony, ale složíme takové peníze, abychom ten důchod jen nepřežili, ale i si ho užili. A jestli máme z něčeho strach? Po finanční stránce asi ani ne, jen by bylo fajn tu naši rezervu třeba dobře investovat, aby neztrácela na hodnotě, ale zas nebyla zablokovaná, kdybychom potřebovali na něco peníze.“

„Jindřiška a Josef jsou na tom finančně velmi dobře. Mají příjem 44 500 Kč měsíčně, žádné dluhy, dvě nemovitosti a rezervu 400 000 Kč. Hospodaří rozumně a zároveň si život užívají. To je pevný základ,“ říká Jakub Hesoun, odborník na investice a finanční plánování Fondu firemního nástupnictví Adax.

Při detailnějším pohledu ale v údajích o jejich rozpočtu nejsou plně započítány všechny nepravidelné výdaje. Uvedené náklady se pohybují kolem 30–32 tisíc Kč měsíčně včetně dovolené, přesto zůstává rozdíl zhruba 10 tisíc korun. Často se zapomíná na pojištění, servis auta, opravy nebo sezonní výdaje. Ty je vhodné řešit systematicky. Navrhuji jednoduchou strukturu:

Zde by mohla být pohotovostní rezerva ve výši tří měsíčních výdajů (cca 105–120 tisíc) a šlo by sem posílat pravidelně peníze na dovolenou (např. 4 000 Kč měsíčně).

Ze zbylých cca 280 000 Kč by šlo vytvořit vyvážené portfolio typu „all seasons“, tedy „do každého počasí“. Orientačně:

Cílem je dlouhodobá ochrana hodnoty, nikoliv spekulace.

Vedle spoření na dovolenou doporučuji alespoň 5 000 Kč měsíčně také investovat. Celkem tedy přibližně 9 000 Kč měsíčně rozdělených mezi spoření a investice. Tento návyk pomůže zvládnout budoucí výdaje. Na ty je také důležité myslet. Pronajatou chatu spravují nájemci, o vlastní chalupu se ale starají sami. S věkem bude příprava dřeva i údržba zahrady náročnější a pravděpodobně bude nutné platit výpomoc. Obě nemovitosti si navíc časem vyžádají opravy. Právě proto bych s investováním nepřestával.

Doporučuji také zkontrolovat pojištění, zásadní je ohlídat:

Je třeba říct, že celkově jsou ve velmi dobré situaci. Nepotřebují zásadní změny, jen lépe strukturovat rezervu, pravidelně investovat a připravovat se na období, kdy péče o nemovitosti bude fyzicky náročnější. Peníze by měly pracovat stejně poctivě, jako pracovali oni.