Článek
Děkujeme, že jste ochotni svěřit nám své hospodaření a popsat, jak jako rodina vycházíte s příjmy. Chcete se také přidat? Popis finanční situace a vyplněný dotazník posílejte na adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz. Vše zůstává zcela anonymní.
Projekt Mluvte o penězích! na Proženy.cz
Seriál pro ženy o financích. Na stránkách Proženy.cz se v projektu Mluvte o penězích! dlouhodobě zabýváme hospodařením českých rodin a v podcastu i článcích konzultujeme se zkušenými odborníky různá finanční témata, která se týkají běžných domácích rozpočtů (úspory v domácnosti, spoření na důchod, tvorba peněžní rezervy, drobné investice, dělení majetku při rozvodu…).
S novým životem pomáhají rodiče
Když se Karolína před rokem a půl rozcházela s otcem dvou mladších dětí, věděla, že to nebude jednoduché. Musela opustit jeho byt, sbalit tři potomky a vrátit se k rodičům. Sice musela investovat, aby měla vlastní kuchyň, koupelnu, vlastní elektroměr i vodoměr, ale chtěla fungovat jako samostatná jednotka. Topení je sice společné, ale to se rozpočítává snáz.
„Je to naše malé království. Máme soukromí a zároveň pomoc, když je potřeba.“ V domě žije i babička, která pomáhá s nejmladší, tříletou dcerou. Právě díky tomu se mohla vrátit k práci v čistírně, kde pracovala před mateřskou. „Bez babičky by to nešlo, malá chodí do školky teprve od září, ale i tam ji babička vodí a vyzvedává.“
Výplata a alimenty stačí, ale jen tak tak
Karolína pracuje v čistírně a vydělává kolem 29 tisíc korun čistého, což by pro rodinu s třemi dětmi nestačilo, takže musí spoléhat i na alimenty od bývalých partnerů. Otec dvou mladších dětí posílá 4 600 korun. Otec nejstarší dcery 2 000. Celkem tedy 6 600 korun.
Náklady na bydlení jsou zásadní položka: platí 3 600 korun za elektřinu, tisícovku za vodu a dva tisíce přispívá rodičům na zálohu za plyn. K tomu splácí půjčku, kterou si musela vzít na úpravy a vybavení svého patra. „Naštěstí mi půjčila rodina, takže bez úroků – splácím po patnácti stovkách měsíčně.“
Nejstarší dcera je na střední škole a od září bydlí na internátě, za který platí čtyři tisíce měsíčně: polovinu hradí otec alimenty, zbytek Karolína. Jenže tím to nekončí. Doprava, kapesné, mobil, školní potřeby – to všechno vyjde na další přibližně tři tisíce. „Naštěstí si dcera občas přivydělá na brigádě a prarodiče jí občas také něco dají. Ale větší věci řeším já.“
Prostřední dcera chodí do školy, nejmladší do školky. Školka stojí jedenáct set, za jídlo ve škole dá osm set. Nákup potravin vyjde asi na osm tisíc. „Snažím se využívat slevy a vytáhla jsem starou kuchařku, kde si prababička psala recepty na levná jídla, takže míváme házedlo přes bidlo nebo lepenici,“ směje se. Výhodou je i zahrada a malé hospodářství u domu. „Vajíčka máme vlastní a občas je i králík k obědu.“ O víkendech vaří s maminkou na střídačku pro všechny.
Na oblečení moc nezbývá
Kvůli věkovému rozdílu po sobě děti oblečení nedědí, Karolína ho pořizuje v akcích, výprodejích a sekáčích nebo bazarech. „Nemám problém s použitými věcmi. Hlavně když jsou čisté a pěkné.“
Za drogerii dá do tisícovky, občas k tomu pár stovek za kosmetiku pro sebe i nejstarší dceru. Vlasy řešit nemusí – maminka je bývalá kadeřnice a stará se o celou rodinu.
Karolína platí pojištění domu, které rodiče neměli, ale ona na něm trvala. K tomu má životní a úrazovou pojistku, včetně připojištění pro případ ztráty práce. Za všechny platí 3 200 korun měsíčně.
Za telefon, televizi a internet platí šestnáct set korun. Když si půjčí tatínkovo auto, dotankuje: kvůli nákupům a pojížďkám kolem dětí to dělá měsíčně i dva tisíce.
Moc naspořeno nemám a dávky neberu
Úspory? „Mám jen padesát tisíc na spořicím účtu. Je to nutná rezerva. Kdyby se něco stalo, nemám nic jiného.“ Na dovolenou do zahraničí nejezdí. Menší děti si bere v létě na část prázdnin jejich otec. Karolína organizuje výlety, kino, drobné aktivity. „Chci, aby děti měly hezké zážitky, i když nemáme peníze na moře.“
Nikdy nežádala o sociální dávky. „Rodiče mě učili, že dokud mám zdravé ruce, mám se o sebe postarat. I na mateřské jsem roznášela letáky nebo chodila večer uklízet.“
Jejím cílem je našetřit na pomoc nejstarší dceři. „Chce po maturitě zůstat v okresním městě, najít si podnájem a práci.“ Menším dětem chce zajistit vyžití a podporu ve studiu, pokud na to budou mít hlavu. A sama? „Chtěla bych jednou vyrazit k moři. A mít rezervu, kdyby se něco stalo. A vím, že mám velkou výhodu v rodinném zázemí. Bez rodičů bych to nezvládla.“
Finanční dotazník samoživitelky Karolíny
Jméno a věk: Karolína, 40
Rodinný stav a počet dětí: Svobodná, 3 děti (3, 9, 17 let)
Povolání: Pracovnice v čistírně
Celkové příjmy měsíčně: 29 000 Kč + výživné 6 600 Kč
Náklady na bydlení: Elektřina 3 600 Kč, voda 1 000 Kč, plyn 2 000 Kč
Náklady za jídlo: Přibližně 8 000 Kč
Náklady na oblečení: Měsíčně průměrně 1 500 Kč
Další větší položky: Drogerie 1 000 Kč; kosmetika pár stovek; internát 2 000 Kč (polovina); nejstarší dcera – doprava/kapesné/mobil 3 000 Kč; školka 1 100 Kč; jídelna 800 Kč; pojištění 3 200 Kč; telefon a internet 1 600 Kč; benzín 2 000 Kč; splátka půjčky 1 500 Kč
Co museli oželet: Dovolené v zahraničí, větší nákupy, společné kino nebo aquapark, kde je vysoké vstupné.
Úspory na horší časy: 50 000 Kč
Kolik mohou investovat do dovolené: Prakticky nic
Finanční zlozvyky: Žádné; nakupuje v sekáči, žije a vaří úsporně.
Finanční cíle: Pomoci nejstarší dceři k samostatnosti, podpořit mladší děti, vytvořit rezervu
Finanční obavy: Výpadek příjmu, nemoc, nečekané výdaje
Hodnocení situace: „Každý měsíc je boj, ale snažím se, jak to jde.“
Karolína zvládá, ale potřebuje větší rezervu
„Karolína si zaslouží uznání. Po náročném rozchodu se vrátila do práce, sama vychovává tři děti, hospodaří úsporně a dokázala si vytvořit alespoň základní rezervu 50 tisíc korun. Velkou výhodou je také bydlení u rodičů a fungující pomoc rodiny,“ říká Jakub Hesoun, odborník na investice a finanční plánování Fondu firemního nástupnictví Adax, který pro ni má pár dalších doporučení:
- Pravidelný měsíční příjem je 35 600 Kč včetně výživného. Uvedené výdaje přibližně 32 600 Kč, takže jí teoreticky zbývají asi 3 000 Kč měsíčně. V přehledu výdajů ale chybí například léky, školní akce, opravy, dárky, volnočasové aktivity a další nepravidelné výdaje. Reálný rozpočet je téměř vyrovnaný a jeden větší výdaj jej snadno pošle do minusu.
- Karolína nežádala o sociální dávky, ale využít je není selhání. Měla by si tedy ověřit, jestli nemá na nějakou pomoc právo. Doporučuji využít aktuální kalkulačku MPSV a výsledek následně projít s úřadem práce. Pro uznání nákladů na bydlení může být důležité doložit právo v domě bydlet a také skutečné platby rodičům. U zaměstnavatele by měla také zkontrolovat, zda správně uplatňuje daňové zvýhodnění na všechny děti.
- Současná rezerva 50 tisíc korun pokryje přibližně měsíc a půl výdajů. Prvním cílem by mělo být alespoň 100 tisíc na dobře úročeném spořicím účtu. Pomůže trvalý příkaz 1 000 až 2 000 Kč hned po výplatě a ukládání větší části mimořádných příjmů (např. přeplatky na platbách za energie a vodu). Současně bych prověřil, zda výživné stále odpovídá potřebám a dnešním nákladům na děti, zejména na nejstarší dceru.
- Za pojištění platí Karolína 3 200 Kč měsíčně, tedy téměř 9 % příjmů. To je poměrně vysoká částka. Je potřeba smlouvy odborně zkontrolovat, nikoliv automaticky rušit. Klíčové je pojištění pro případ invalidity v milionových částkách, dlouhodobé pracovní neschopnosti, závažného onemocnění a smrti alespoň do doby osamostatnění nejmladšího dítěte. U domu je potřeba ověřit správnou pojistnou částku a pojištění odpovědnosti celé domácnosti, ideálně s limitem 50 milionů korun.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
- Prodejkyně letenek Jana: Trápí ji nedostatek úspor. Jak na finanční polštář?
- Asistentka Ivana: Chce jít dřív do důchodu. Má na to prostředky?
- Kantýnská Stanislava: Je sama s malou dcerou. Jak vyjít, když muž neplatí?
- Žena v domácnosti Jindra: Jak na vyrovnaný rozpočet s jedním platem?
