Článek
Článek si také můžete poslechnout v audioverzi.
Děkujeme, že jste ochotni svěřit nám své hospodaření a popsat, jak jako rodina vycházíte s příjmy. Chcete se také přidat? Popis své finanční situace a vyplněný dotazník posílejte na adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz. Vše zůstává zcela anonymní.
Projekt Mluvte o penězích! na Proženy.cz
Seriál pro ženy o financích. Na stránkách Proženy.cz se v projektu Mluvte o penězích! dlouhodobě zabýváme hospodařením českých rodin a v podcastu i článcích konzultujeme se zkušenými odborníky různá finanční témata, která se týkají běžných domácích rozpočtů (úspory v domácnosti, spoření na důchod, tvorba peněžní rezervy, drobné investice, dělení majetku při rozvodu…).
S dětmi se náš život razantně změnil, ale nelitujeme!
Radana (33) a Marek (35) žijí v Plzni v pronájmu. Jsou spolu jedenáct let, z toho sedm let jako manželé. Už od začátku věděli, že budou chtít děti, i když se budou muset vzdát stylu života, na který byli zvyklí. Teď, když je opravdu mají a Radana je na mateřské, žijí jinak, ale nelitují.
Radana se po gymnáziu nedostala na vysněnou medicínu. Vystudovala tedy na vyšší odborné škole obor nutriční terapeut a začala pracovat v nemocnici u přípravy jídla. Po mateřské se tam může vrátit, ale kvůli penězům přemýšlí o podnikání a osamostatnění se.
Marek má vystudovanou průmyslovku, pracuje jako technik výtahů. Musí do práce někdy i o víkendu, má noční směny nebo přesčasy, přesto si zdaleka nevydělá ani průměrnou mzdu. Před lety si chtěl dodělat vysokou, ale covid a miminko s tím nešly dohromady a po roce a půl školu vzdal.
Novinky.czNyní žijí z platu 35 tisíc a rodičovského příspěvku 10 tisíc. Až se Radana vrátí do práce, mohla by vydělat kolem třiceti tisíc. Mladšímu synovi je ale teprve sedm měsíců, doma chce být do jeho tří let - i proto, že sehnat místo ve školce dřív není reálné. Vlastní poradenství by mohla rozjet i při dětech, bohužel ale nemá hlídání - jedni prarodiče jsou starší a necítí se na to, druzí ještě pracují a čas mají minimálně.
Nejvíc spolkne bydlení a jídlo
Největší položkou v rodinném rozpočtu je bydlení. Za nájem, služby, internet a úklidovou drogerii zaplatí měsíčně 18 až 20 tisíc. Dalších deset tisíc dají za jídlo. Radana vaří, sama jí výhradně doma, manželovi chystá krabičky do práce. Starší syn jí ve školce, mladší je zatím kojený. Hodně spolkne i doprava. Muž jezdí často autem do práce, platí si ale i roční kartu na MHD. Tu má i Radana, na mateřské dovolené platí poloviční částku. Auto potřebují: jezdí vypomáhat několikrát týdně ke tchyni, na návštěvy kamarádek, které žijí mimo město, za dětskými aktivitami…
Dříve měli oba hodně koníčků, cestovali, chodili cvičit, do kina, divadla, na koncerty, ale to striktně stopli. Dovolili si jen rozšířenou sportovní TV nabídku a Netflix. Marek si občas zajde na pivo a vykouří asi krabičku cigaret týdně. Radana na sobě šetří - k holiči chodí jednou ročně na zastřižení konečků, barví se sama doma, dělá si doma i pedikúru a manikúru, cvičí podle internetu. Na sebe si koupí něco výjimečně.
Rozhodně ale nechtějí šetřit na dětech. Starší syn má dva sportovní kroužky, mladší chodí na kojenecké plavání. Oblečení pořizují z druhé ruky nebo ve výprodeji, hodně toho dostanou od kamarádů, boty ale kupují ze zdravotních důvodů zásadně nové. Investují i do zdraví, nepovinných očkování, probiotik, vitaminů, eko plen, přes zimu chodí s dětmi do sauny a solné jeskyně.
Rádi by dětem dopřáli i dovolenou u moře, častěji zoo, herny, to je ale velký zásah do rozpočtu. Využívají akce konané zdarma či za symbolické vstupné, rodinné slevy. Hledají zážitky v blízkosti, aby neutráceli za dopravu. Jídlo si s sebou berou z domova… Starší syn už začíná chápat rozdíly v možnostech spolužáků a jeho – mluví o moři, obdivuje, že má někdo svůj pokojíček - to u nich doma nelze, bydlí v menším 2+kk, ložnice je společná pro všechny.
Radana doufá, že se jejich situace zlepší, až se vrátí do práce. Při narůstajících nákladech se ale bojí, aby i později vyšli. Zvedl se jim nájem, rostou náklady na jídlo, zvýšilo se školkovné, ceny za kroužky atd. Bojí se, kam až zdražování může zajít a zda po návratu na pracovní trh dosáhne na odpovídající plat.
FINANČNÍ DOTAZNÍK RADANY, NUTRIČNÍ PORADKYNĚ NA MATEŘSKÉ
Rodinný stav a počet dětí: vdaná, 2 děti
Povolání: nutriční terapeutka, toho času na mateřské, manžel servisní technik
Celkové rodinné příjmy měsíčně: 35 000 plat manžela, 10 tisíc rodičovská dovolená
Náklady na bydlení: 18 000 Kč
Náklady na jídlo: 10 000 Kč
Náklady na oblečení: 1500 Kč
Náklady na drogerii a další větší položky: 3000 Kč za pleny a léky, 1500 Kč TV, internet, streamovací služby a mobil, 2000 Kč školka pro staršího syna, 2000 Kč doprava
Úspory na horší časy: 300 000 Kč
Kolik můžu investovat do dovolené: nižší tisíce
Moje finanční zlozvyky: on kouří a chodí na pivo, ona občas rozmazluje děti dárkem
Moje finanční cíle nebo přání: moci si dovolit dovolenou, kroužky pro děti, zajít do restaurace
Moje finanční obavy: aby se děti nestyděly, že jsme chudí
Jak hodnotím celkovou finanční situaci: Víme, že musíme šetřit a odepřít si, na co jsme dřív byli zvyklí. Děláme to ale pro děti. Věříme, že do budoucna se naše úroveň zase zlepší, i když asi ne dramaticky. Bojíme se, že z původně vyšší střední třídy jsme se propadli do nižší střední a už nedosáhneme na lepší život. Například vlastní bydlení už je pro nás nedosažitelná meta.
Šancí do budoucna je lepší práce s rozpočtem
„Rodina Radany a Marka funguje skvěle jako tým a velmi dobře se přizpůsobila novým podmínkám. I když se kvůli dětem vzdali pohodlnějšího životního stylu, dělají to vědomě a s jasnými prioritami. I v této situaci existuje několik kroků, které jim mohou pomoci rozpočet stabilizovat a zvýšit životní standard. Klíčové je, že se nepropadli do dluhů a mají rezervu – to je výborný startovní bod,“ říká Tomáš Krásný, šéf marketingu fintechu Skip Pay a doporučuje:
- Přechod Radany na částečný úvazek – výživové poradenství může Radana dělat i formou konzultací online či přes e-mail. I několik hodin týdně by pomohlo rozpočtu, navíc už o živnosti stejně uvažovala. A i kdyby se ukázalo, že by se po skončení mateřské raději ucházela o zaměstnání, nabyté zkušenosti zvýší její hodnotu na trhu práce. Pomoci může i některý z kurzů od úřadu práce, kterým zvýší digitální dovednosti.
- Zlepšení Markovy kvalifikace – k lepšímu ohodnocení mu chybí zvýšit vzdělání, stačil by i bakalářský titul. Řada oborů umožňuje distanční studium. Trvalo by to pár let, ale pomohlo by to dosáhnout na lépe placenou pracovní pozici. Alternativou je prohloubení kvalifikace prostřednictvím některého z kurzů úřadu práce.
- Příspěvek na bydlení – je chvályhodné, že své bydlení zvládají pokrýt sami, ale může pomoci příspěvek na bydlení – alespoň než rodina dosáhne příjmu, když už příspěvek nebude potřebovat. Ověřit nárok mohou na stránkách MPSV, kde jsou i další možnosti pomoci.
- Zhodnocení úspor – 300 000 Kč rezervy je dobrý základ. Pokud se rodině daří na rezervu „nesahat“, je škoda nechat ji ležet na běžném nebo spořicím účtu s minimálním výnosem. Bylo by lepší část rezervy přesunout do konzervativního fondu nebo alespoň termínovaného vkladu. Případně lze část zainvestovat do nějakých stálých dividendových akcií a brát z nich dividendu. I výnos 4–5 % ročně přinese alespoň několik tisíc navíc.
- Pravidelná revize nákladů a zapojení dětí do rodinného plánování – v této finanční situaci by se Martin mohl vzdát kouření, které stojí tisíce ročně, Radana by mohla přehodnotit, zda potřebuje kartu na MHD, když většinou stejně jede autem. Bude dobré, když manželé zrevidují pravidelné platby, jednou za měsíc sednou k rozpočtu a sepíšou si, co by se dalo zlepšit. A pokud starší syn začíná vnímat rozdíly mezi sebou a spolužáky, je ten pravý čas ho zapojit např. do plánování výletů – získá základy finanční gramotnosti. Pro začátek stačí „můžeme hned“ a „počkáme na později“ – pochopí lépe jejich situaci a nebude ho to mrzet.
- Radana a Marek mají zdravý přístup k penězům. Důležité je, aby si zachovali své hodnoty, zejména důraz na zdraví, děti a životní rovnováhu, a zároveň zkusili hledat malé příležitosti, jak si život postupně zjednodušit. Zajistí tak rodině nejen lepší životní úroveň, ale navíc dají dětem do života i dobré finanční návyky.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
- Prodejkyně letenek Jana: Trápí ji nedostatek úspor. Jak na finanční polštář?
- Asistentka Ivana: Chce jít dřív do důchodu. Má na to prostředky?
- Kantýnská Stanislava: Je sama s malou dcerou. Jak vyjít, když muž neplatí?
- Žena v domácnosti Jindra: Jak na vyrovnaný rozpočet s jedním platem?
